5 indicadores financeiros que todo MEI precisa monitorar

Em todos esses anos acompanhando Microempreendedores Individuais (MEIs), percebi uma coisa curiosa: muitos sabem praticamente tudo de sua profissão, mas poucos se sentem confortáveis em monitorar indicadores financeiros simples, mesmo sabendo que estes dados podem fazer diferença até na sobrevivência do negócio. É como estar com um carro cheio de combustível, mas dirigir no escuro, sem painel. Talvez por isso, decidi trazer aqui, de maneira clara, os cinco indicadores financeiros que eu penso que todos os MEIs deveriam acompanhar com frequência.

Por que acompanhar indicadores financeiros no MEI faz diferença?

Eu sempre digo que ter CNPJ te joga no mundo real dos negócios. Crescimento econômico, incerteza e até mudanças no comportamento do consumidor impactam diretamente na rotina do pequeno empreendedor. O Monitor do PIB-FGV mostrou que a atividade econômica registrou variação positiva em maio de 2025, especialmente no setor de serviços, onde a maioria dos MEIs atua. Isso reforça a necessidade de organização financeira para aproveitar as oportunidades ou passar sem grandes sustos por momentos de queda.

1. Fluxo de caixa

Se há um indicador que nunca deve ser ignorado, é o fluxo de caixa. Eu já vi muita gente confundir lucro com dinheiro em caixa e, por essa razão, tropeçar justamente no momento de pagar uma conta ou investir em mais mercadoria. O fluxo de caixa nada mais é do que o controle de todas as entradas e saídas de dinheiro no negócio.

• Entradas: vendas, prestação de serviços, Pix de clientes, depósitos, etc.

• Saídas: aluguel, fornecedores, contas fixas, impostos, retiradas do proprietário e muito mais.

Monitorar o fluxo de caixa permite antecipar problemas e planejar o uso do dinheiro. Uma dica pessoal: não espere sobrar para registrar, faça isso diariamente, mesmo que pareça pouco. Se precisar de mais orientações sobre o assunto, eu recomendo o artigo "5 regras para suas finanças empresariais não se misturarem às pessoais" no blog da Contsimples.

2. Lucratividade do negócio

Outro ponto que sempre aparece nas minhas conversas com MEIs: afinal, quanto sobra de verdade? Lucratividade é a porcentagem do lucro obtido sobre o que foi faturado. Não se engane: faturar alto não garante lucro alto.

A fórmula que costumo usar é simples:

• (Lucro Líquido / Receita Total) x 100

Ter este número na ponta da língua ajuda a analisar se o esforço do mês realmente está retornando algum ganho. Se você identificar que sua margem está muito baixa, talvez seja hora de rever preço, negociar com fornecedores ou buscar inovação nos serviços prestados.

3. Despesas fixas e variáveis

Lembro de uma situação em que perguntei para um MEI: "Você sabe quanto gasta todo mês, independente do que fatura?" Ele hesitou, e depois confessou não ter esse número. Foi aí que sugeri dividir as despesas em duas categorias:

• Fixas: aquelas que não mudam mês a mês, como aluguel, contas de internet, telefone, mensalidade de sistema de gestão ou da própria Contsimples.

• Variáveis: gastos que variam conforme o volume de vendas ou novos projetos, como materiais, transporte, comissões, fretes.

Como monitorar?

No começo, eu mesmo achei chato anotar tudo. Depois, percebi que esse controle traz liberdade: quando você enxerga para onde o dinheiro vai, não fica refém das surpresas.

4. Endividamento

Nas orientações que dou, sempre falo sobre o risco de empréstimos e financiamentos sem planejamento. O endividamento pode ser perigoso, especialmente num cenário de incerteza econômica, como apontado pelo Indicador de Incerteza da Economia Brasileira, que mostrou alta recente. Então, fica a recomendação: acompanhe quanto do seu faturamento está comprometido com dívidas e evite ultrapassar 30% com financiamentos, empréstimos ou parcelamentos. Tenho visto empresas fecharem por negligenciar esse dado.

Inclusive, se já chegou nesse ponto, pode ser interessante consultar como parcelar débitos do MEI para evitar restrições e manter o CNPJ saudável.

5. Ticket médio das vendas

Costumo dizer: "não importa só vender muito, é preciso vender melhor". O ticket médio mostra quanto cada cliente gasta, em média, no seu negócio. Para calcular, é simples:

• Ticket Médio = Receita Total / Número de Vendas

Quando comecei a sugerir essa conta, percebi MEIs mudando pequenas estratégias, como vender combos de serviços ou oferecer descontos progressivos, para aumentar esse valor. No cenário atual, com o Pix sendo o meio de pagamento mais usado entre pequenos negócios, ficou ainda mais fácil acompanhar esse indicador.

Como começar na prática?

Eu confesso que não é simples mudar uma rotina. Por experiência, sei que usar sistemas, mesmo que básicos, faz diferença. Plataformas digitais como a da Contsimples ajudam a visualizar indicadores com apenas alguns cliques, e aquele controle manual no caderno acaba ficando no passado.

Monitorar esses dados protege o negócio rumo ao crescimento. Aliás, se o faturamento do seu MEI encostar no limite, recomendo ler também o artigo sobre migração de MEI para ME, para não ser pego de surpresa.

Quais cuidados extras recomendo?

Além dos cinco indicadores, dedique algum tempo para estudar mais sobre finanças, mesmo que seja pelos conteúdos do blog para MEIs da Contsimples. Um estudo recente da FGV aponta que cada ano adicional de estudo pode elevar a renda média em até 15%. Ou seja: informação faz dinheiro, literalmente.

Conclusão

Monitorar indicadores financeiros não precisa ser algo complicado. Com atenção aos detalhes, um bom controle nas mãos e o suporte certo, como o que a Contsimples oferece, é possível transformar qualquer MEI em uma pequena empresa preparada para crescer com solidez. Afinal, o que não se mede, não se pode melhorar.

Se você quer simplificar sua rotina, ficar em dia com a contabilidade e crescer de forma segura, convido você a conhecer mais sobre os serviços da Contsimples. Aproveite e experimente o atendimento personalizado que só quem entende de MEI pode oferecer!

Perguntas frequentes sobre indicadores financeiros para MEI

O que são indicadores financeiros para MEI?

Indicadores financeiros para MEI são métricas que mostram como está a saúde financeira do negócio. Eles ajudam o microempreendedor a avaliar entradas e saídas de dinheiro, lucro, dívidas e padrões de venda, facilitando tomadas de decisão mais acertadas no dia a dia.

Quais indicadores financeiros devo acompanhar?

Na minha experiência, os principais são: fluxo de caixa, lucratividade, controle de despesas fixas e variáveis, o nível de endividamento e o ticket médio das vendas. Esses dados revelam rapidamente áreas que vão bem e aquelas que precisam de mais atenção.

Como calcular o fluxo de caixa do MEI?

O cálculo é bem direto: some todas as entradas de dinheiro e subtraia todas as saídas em determinado período (dia, semana ou mês). Sempre anote absolutamente tudo, cada centavo faz diferença ao analisar seu fluxo de caixa. Use planilhas, aplicativos ou sistemas digitais, como a plataforma da Contsimples, para simplificar esse acompanhamento.

Por que é importante monitorar a lucratividade?

Monitorar a lucratividade permite saber, de verdade, quanto do seu faturamento se transforma em ganho real para o dono. Sem esse controle, o MEI pode crescer no volume de vendas, mas descobrir tarde demais que está trabalhando praticamente sem lucro ou até mesmo no prejuízo.

Como controlar despesas no MEI?

Eu recomendo listar todas as despesas, fixas e variáveis, logo no começo do mês. Divida em categorias e registre no papel, planilha ou sistema online. O segredo é não deixar de registrar, mesmo os pequenos gastos, para conseguir enxergar padrões e evitar surpresas desagradáveis. Com ferramentas como a da Contsimples, esse registro se torna mais simples e seguro.